Վարձի հաշվետվությունը՝ բացատրված LA-ի վարձակալների համար. AB 2747, ձեր իրավունքները և ազնիվ սահմանափակումները
Վարձի հաշվետվությունը՝ բացատրված LA-ի վարձակալների համար. AB 2747, ձեր իրավունքները և ազնիվ սահմանափակումները
CertRent-ի խմբագրական թիմի կողմից · Թարմացվել է 2026 թ. հուլիսին · Ստուգված է Կալիֆոռնիայի և Լոս Անջելեսի պաշտոնական աղբյուրների հետ
Դուք ամեն ամիս ժամանակին վճարում եք ձեր Լոս Անջելեսի վարձը՝ հաճախ ձեր ամենամեծ առանձին ծախսը, և այնուամենայնիվ վարձակալների մեծ մասի համար այդ վճարումը մնում է անտեսանելի վարկային բյուրոների համար։ Ավտովարկը երևում է։ Վարկային քարտը երևում է։ Վարձը, պատմականորեն, ոչ։ Վարձի հաշվետվությունը փոխում է դա՝ վերածելով ձեր ժամանակին վճարած վարձը ձեր վարկային հաշվետվության մեկ տողի։ Իսկ 2025 թ. ապրիլի 1-ից Կալիֆոռնիան ունի իր տեսակի մեջ առաջին օրենքը՝ Assembly Bill 2747, որը շատ տանտերերից պահանջում է իրականում առաջարկել վարձի հաշվետվություն իրենց վարձակալներին։ Այս ուղեցույցը բացատրում է, թե ինչպես է աշխատում հաշվետվությունը, ինչ է կոնկրետ պահանջում AB 2747-ը, ինչպես մասնակցել կամ հրաժարվել, ինչ վճար կարող է գանձել ձեր տանտերը, և այն ազնիվ սահմանափակումները, որ վարձի հաշվետվության գովազդների մեծ մասը լռելյայն թաքցնում է։ Ամբողջ ընթացքում մենք պահպանում ենք Կալիֆոռնիայի և Լոս Անջելեսի կենտրոնացումը։
Ինչ է իրականում վարձի հաշվետվությունը
Վարձի հաշվետվությունը նշանակում է, որ ընկերությունը՝ վարկային ոլորտի լեզվով «մատակարարը» (furnisher), ուղարկում է ձեր վարձի վճարումների գրառումը երեք ազգային վարկային բյուրոներից մեկին կամ մի քանիսին՝ Equifax, Experian և TransUnion։ Երբ այդ գրառումը հասնում է, այն դառնում է առևտրային տող (tradeline) ձեր վարկային հաշվետվության մեջ՝ նույն կատեգորիայի գրառում, ինչ վարկային քարտը կամ ավտովարկը։ Ամեն ամիս մատակարարը թարմացնում է՝ արդյոք վճարել եք, որքան, և արդյոք ժամանակին էիք։
Տվյալները պետք է ձևաչափված լինեն արդյունաբերական ստանդարտով, որը կոչվում է Metro 2
Որոշ ծառայություններ առաջարկում են նաև հետահայաց հաշվետվություն (back-reporting, հետադարձ նայում). նրանք ձեր անցյալ վարձի մինչև 24 ամիսը ավելացնում են ձեր հաշվետվությանը մեկ անգամում՝ ակնթարթորեն ստեղծելով ամիսներ դրական պատմություն՝ սպասելու փոխարեն։ Սա սովորաբար ամենաթանկ հատկությունն է, և կախված է նրանից՝ արդյոք մատակարարը կարող է հաստատել, որ այդ անցյալ վարձն իսկապես վճարվել է։ Կալիֆոռնիայի AB 2747-ն ուժի մեջ մտավ 2025 թ. ապրիլի 1-ին և Կալիֆոռնիան դարձրեց առաջին նահանգը, որ պահանջում է տանտերերից վարձակալներին տալ իրենց վարձը վարկային բյուրոյին հաշվետվության ընտրության հնարավորություն։ Հիմնական կանոնը պարզ է. ընդգրկված տանտերերը պետք է առաջարկեն այս ընտրությունը յուրաքանչյուր նոր վարձակալի՝ վարձակալության պայմանագիրը կնքելիս, և առնվազն տարին մեկ անգամ՝ առկա վարձակալներին։ Նպատակն է թույլ տալ վարձակալներին, հատկապես նրանց, ովքեր «վարկային անտեսանելի» են, կառուցել վարկ այն վարձի միջոցով, որ նրանք արդեն վճարում են։ Մի քանի բան, որ AB 2747-ը չի անում, նույնքան կարևոր են։ Այն ձեզ չի ստիպում գրանցվել՝ մասնակցությունն ամբողջովին ձեր ընտրությունն է։ Այն հաշվետվությունը չի դարձնում անվճար բոլոր դեպքերում՝ տանտերը կարող է փոխանցել սահմանափակ վճար (այս մասին ստորև)։ Եվ այն չի երաշխավորում, որ ձեր վարկանիշը կբարձրանա։ Այն պարզապես երաշխավորում է, որ դուք ստանում եք առաջարկը։ Վարձի հաշվետվությունը այլ վարկային քայլերի հետ համադրելու ավելի լայն պատկերի համար տե՛ս մեր ուղեցույցը վարձակալների համար վարկ կառուցելու վերաբերյալ։ Ահա որտեղ LA-ի վարձակալները պետք է ուշադիր կարդան, քանի որ Լոս Անջելեսի բնակֆոնդի մեծ մասը փոքր շենքերում է։ AB 2747-ը պարունակում է փոքր սեփականատերերի բացառություն։ Տանտերը, ով ունի 15 կամ ավելի քիչ միավոր ունեցող բնակելի շենք, սովորաբար բացառված է, եթե սեփականատերը նաև չունի մեկից ավելի վարձակալական շենք և չի կազմակերպված որպես անշարժ գույքի ներդրումային տրաստ (REIT), կորպորացիա կամ առնվազն մեկ կորպորատիվ անդամ ունեցող LLC։ Եթե այս երկու պայմաններն էլ բավարարվում են, ապա նույնիսկ փոքր շենքը ընդգրկված է, և առաջարկը պետք է արվի։ Պարզ խոսքով. ընտանեկան փոքր տանտերը, ով ունի մեկ փոքր քառաբնակարան Highland Park-ում, հավանաբար բացառված է և պարտավոր չէ առաջարկել հաշվետվություն։ Կորպորատիվ միավորը կամ REIT-ը, որ LA-ում ունի մի քանի փոքր շենք, պարտավոր է առաջարկել այն, նույնիսկ փոքրերի համար։ Ավելի մեծ շենքերը (15-ից ավելի միավոր) ընդգրկված են՝ անկախ ամեն ինչից։ Եթե դուք վարձակալում եք խոշոր գույքի կառավարման ընկերությունից, առաջարկը շատ հավանական է, որ պահանջվում է։ Եթե ձեր տանտերն ընդգրկված է, ահա մեխանիզմը։ Գրավոր առաջարկը պետք է ասի, թե ինչպես ընտրել (մասնակցել) ձեր վարձի հաշվետվությանը, և պետք է անվանի սպառողական հաշվետվության գործակալությունը կամ գործակալությունները, որոնց կներկայացվի վարձը։ Գրանցումը կամավոր է՝ դուք եք ընտրում այո ասել թե ոչ։ Երբ գրանցվում եք, AB 2747-ը երաշխավորում է ձեր հրաժարվելու իրավունքը։ Հաշվետվություն ընտրած վարձակալը կարող է դուրս գալ առնվազն մեկ անգամ ցանկացած 12 ամսվա ընթացքում, և հրաժարվելուց հետո տանտերը չի կարող ձեզ վերագրանցել վեց ամսվա ընթացքում։ Այսպիսով դուք երբեք ընդմիշտ կապված չեք. եթե որոշեք, որ հաշվետվությունն օգնություն չի բերում, կարող եք դադարեցնել այն։ Ինչ վերաբերում է արժեքին՝ օրենքը թույլ է տալիս տանտիրոջը փոխհատուցել հաշվետվության իրական ծախսը՝ վարձակալից վճար գանձելով, բայց այն սահմանափակված է։ Վճարը, որ կարող են ձեզ գանձել, ամենափոքրն է տանտիրոջ իրական ծախսի կամ ամսական $10-ի միջև։ Տանտերը չի կարող այն վերածել շահույթի աղբյուրի։ Եթե ձեր հաշվում «վարձի հաշվետվության վճարը» գերազանցում է ամսական $10-ը, դա կասկածելի նշան է, որ արժե հարցականի տակ դնել։ Եվ հիշե՛ք. քանի որ մասնակցությունը կամավոր է, կարող եք պարզապես հրաժարվել, եթե վճարն արժեքավոր չէ ձեզ համար։ Ահա որտեղ մենք հրաժարվում ենք ծուխ փչելուց։ Վարձի հաշվետվությունն իսկապես կյանք փոխող է որոշ մարդկանց համար և գրեթե անօգուտ՝ ուրիշների, և տարբերությունը հանգում է նրան, թե ինչ տեսք ունի ձեր վարկային ֆայլն արդեն։ Ամերիկացի մեծահասակների մոտավորապես մեկ տասներորդը «վարկային անտեսանելի» է՝ ընդհանրապես վարկային ֆայլ չունեն, և միլիոնավոր ուրիշներ «չգնահատվող» են կամ ունեն «բարակ ֆայլ» (վարկանիշ հաշվարկելու համար չափազանց քիչ պատմություն)։ Սպառողների ֆինանսական պաշտպանության բյուրոն (Consumer Financial Protection Bureau) մանրակրկիտ ուսումնասիրել է սա, և ազդեցությունն ամենածանրն է ընկնում երիտասարդ վարձակալների, վերջին ներգաղթյալների և կանխիկով ու դեբետով ապրող տնային տնտեսությունների վրա՝ Լոս Անջելեսի վարձակալ բնակչության մեծ մասի։ Եթե դուք այդ խմբում եք, վարձի առևտրային տող ավելացնելը կարող է լինել այն միակ իրադարձությունը, որ ձեզ առաջին անգամ դարձնում է գնահատվող։ Վարձի հաշվետվության ծրագրերի հետազոտությունը պարզել է, որ վարձի տվյալներ ավելացնելը կարող է մոտավորապես կիսով չափ կրճատել չգնահատվող վարձակալների բաժինը։ Դա է վերնագիրը. վարձի հաշվետվությունը հիմնականում բուժում է վարկային անտեսանելիությունը։ Այժմ ազնիվ մասը։ Եթե դուք արդեն ունեք հաստ ֆայլ՝ մի քանի տարվա վարկային քարտեր և վարկեր լավ վիճակում, ապա վարձ ավելացնելը սովորաբար շատ քիչ է շարժում սլաքը, երբեմն ընդհանրապես ոչ։ Գնահատման մոդելներն արդեն շատ բան ունեն աշխատելու համար։ Այնպես որ, եթե հույս ունեիք, որ վարձի հաշվետվությունը կհասցնի կայացած 720-ը 780-ի, զսպե՛ք այդ ակնկալիքը։ Ամենաշատ շահողները երիտասարդներն են, նոր ներգաղթածները, վերջերս ամուսնալուծվածները և ցանկացած մեկը, ով վերականգնվում է դժվար ժամանակահատվածից հետո։ Ահա այն փաստը, որ վարձի հաշվետվության առաջարկների մեծ մասը լռելյայն թաքցնում է. ոչ բոլոր վարկանիշներն են հաշվում ձեր վարձը։ Վարձի առևտրային տողերը ճանաչվում են ավելի նոր գնահատման մոդելների կողմից՝ VantageScore 3.0 և 4.0, և FICO 9 ու FICO 10։ Բայց այն վարկանիշը, որ շատ վարկատուներ դեռ քաշում են ամենօրյա որոշումների համար, FICO 8-ն է և ավելի հին տարբերակները, և այդ մոդելներն ամբողջովին անտեսում են վարձակալական առևտրային տողերը։ Առավել ևս ձեր կյանքի ամենամեծ գնման համար. հիփոթեքային ոլորտը քաշում է դասական FICO վարկանիշներ (FICO 2, 4 և 5), որոնք նույնպես չեն հաշվում վարձը։ Գործնական թարգմանությունը՝ Ցանկացած ոք, ով խոստանում է կոնկրետ միավորների քանակ, կամ գուշակում է, կամ ստում։ Ձեր արդյունքը կախված է ձեր ելակետային ֆայլից, թե որ մոդելն է քաշվում, և ձեր հաշվետվության մնացած մասից։ Վարձի հաշվետվությունը իրական, օգտակար գործիք է, ոչ թե վարկանիշ խախտող խաբեության կոդ։ Անկախ նրանից՝ գրանցվում եք ձեր տանտիրոջ AB 2747 առաջարկի միջոցով, թե ինքնուրույն ստորագրում եք վարձակալի կողմից վճարվող ծառայության համար, մի քանի կոնկրետ հարց որոշում է, թե արժե՞ արդյոք։ Զգուշացե՛ք բացահայտ խարդախություններից։ Վարձի հաշվետվությունը ոչ մի կապ չունի «առանց վարկի ստուգման» բնակարանի հայտարարության հետ, որ պահանջում է դրամական փոխանցում կամ նվեր-քարտի դեպոզիտ, նախքան դուք նույնիսկ դիտեք միավորը. դա վարձակալական խարդախության օրինաչափություն է, ոչ թե վարկային ապրանք։ Եվ ոչ մի օրինական վարձի հաշվետվության ծառայություն չի պահանջում մեծ նախնական «վարկի վերանորոգման» վճար՝ երաշխավորված միավորների ցատկով. Կալիֆոռնիայի և դաշնային օրենքն էլ արգելում են վարկի վերանորոգման արդյունքների համար գանձել նախքան դրանք մատուցվելը։ Եթե ծառայությունը երաշխավորված վարկանիշ է խոստանում, հեռացե՛ք։ Վարձի հաշվետվությունը վերաբերում է վարկ կառուցելուն առաջ շարժվելիս։ Բայց եթե դուք հենց հիմա բնակարան եք փնտրում LA-ում բարակ կամ ոչ մի վարկով, հիշե՛ք, որ ունեք տանտիրոջը ձեր հուսալի վճարող լինելը ցույց տալու այլ եղանակներ։ Կալիֆոռնիայի օրենքի համաձայն (ներառյալ SB 267-ի այլընտրանքային ապացույցի կանոնը), երբ գնահատվում է ձեր վճարելու կարողությունը, կարող եք առաջարկել բանկային գրառումներ, վճարումների պատմություն և ժամանակին վճարումների ապացույց՝ որպես այլընտրանքային ապացույց՝ միայն վարկանիշի վրա հենվելու փոխարեն։ Ամեն ամիս վարձի անցումը ցույց տվող մաքուր 12-ամսյա բանկային քաղվածքը հզոր փաստաթուղթ է։ Մեր ուղեցույցը վարձակալության համար եկամուտ ապացուցելու վերաբերյալ մանրամասն ցույց է տալիս, թե կոնկրետ ինչ պետք է հավաքել։ Նախքան որևէ բանի այո ասելը, արե՛ք երեք անվճար բան։ Քաշե՛ք ձեր իրական վարկային հաշվետվությունները AnnualCreditReport.com-ից, որպեսզի իմանաք՝ իսկապես բարակ ֆայլ ունեք, թե արդեն կայացած եք։ Հաստատե՛ք, արդյոք ձեր տանտերն ընդգրկված է AB 2747-ով և կարդացե՛ք գրավոր առաջարկը՝ ներառյալ որ բյուրոներն ու $10 սահմանաչափի ցանկացած ամսական վճար։ Եվ ազնվորեն որոշե՛ք, թե որն է ձեզ հարկավոր. համբերատար՝ առաջ շարժվող հաշվետվություն, թե ավելի թանկ հետահայաց հաշվետվություն՝ ակնթարթային պատմության համար։ Համապատասխանեցրե՛ք գործիքը ձեր ֆայլին, ոչ թե ամենափայլուն գովազդին։ Ոչ այնքան։ 2025 թ. ապրիլի 1-ից AB 2747-ը պահանջում է ընդգրկված տանտերերից առաջարկել ձեզ վարձի հաշվետվության ընտրության հնարավորությունը. այն չի ստիպում հաշվետվություն ներկայացնել, և դուք պետք է մասնակցեք։ 15 կամ ավելի քիչ միավոր ունեցող շենքերի սեփականատերերը սովորաբար բացառված են, եթե սեփականատերը նաև չունի մեկից ավելի վարձակալական շենք և չէ REIT, կորպորացիա կամ կորպորատիվ անդամ ունեցող LLC։ Ավելի մեծ շենքերն ու կորպորատիվ պատկանող պորտֆելներն ընդգրկված են։ Վճարը սահմանափակված է ամենափոքրով՝ ծառայությունը մատուցելու տանտիրոջ իրական ծախսի կամ ամսական $10-ի միջև։ Այն չի կարող շահույթի համար բարձրացվել։ Եթե ձեր հաշվում վարձի հաշվետվության գանձումն ամսական $10-ից բարձր է, հարցականի տակ դրե՛ք այն, և հիշե՛ք, որ գրանցումը կամավոր է, այնպես որ կարող եք հրաժարվել, եթե վճարն արժեքավոր չէ ձեզ համար։ Այո։ AB 2747-ը ձեզ տալիս է հրաժարվելու իրավունք առնվազն մեկ անգամ ցանկացած 12 ամսվա ընթացքում։ Հրաժարվելուց հետո տանտերը չի կարող ձեզ վերագրանցել վեց ամսվա ընթացքում։ Դուք երբեք ընդմիշտ կապված չեք, այնպես որ եթե հաշվետվությունն օգնություն չի բերում ձեր ֆայլին, կարող եք դուրս գալ։ Կարող է, և կարող է ոչ, և ցանկացած ոք, ով խոստանում է կոնկրետ թիվ, ազնիվ չէ ձեզ հետ։ Ամենամեծ շահույթներն ստանում են այն մարդիկ, ովքեր վարկային անտեսանելի կամ բարակ ֆայլ էին և առաջին անգամ դառնում են գնահատվող։ Եթե դուք արդեն ունեք հաստ, առողջ ֆայլ, ապա քիչ շարժում սպասե՛ք։ Այն նաև օգնում է միայն այն գնահատման մոդելների հետ, որոնք հաշվում են վարձը (VantageScore 3.0/4.0, FICO 9/10), ոչ FICO 8-ի կամ դասական հիփոթեքային վարկանիշների։ Այո, երկու իրավիճակում։ Եթե դուք վարձը վճարում եք ուշ, և ծառայությունը հաշվետվություն է ներկայացնում այդ մասին, ապա ուշ վճարումը կարող է հայտնվել որպես բացասական պատմություն, այնպես որ հասկացե՛ք՝ արդյոք ծառայությունը հաշվետվություն է ներկայացնում միայն ժամանակին վճարումների, թե ամեն ինչի մասին։ Եվ որոշ ծառայությունների դեպքում չեղարկումը ամբողջովին ջնջում է առևտրային տողը, ինչը կարող է կրճատել բարակ ֆայլի պատմությունը։ Ստուգե՛ք թե՛ հաշվետվության, թե՛ չեղարկման քաղաքականությունը նախքան գրանցվելը։ Այս ուղեցույցը կրթական տեղեկատվություն է, ոչ իրավաբանական խորհրդատվություն։ Փաստերն ընթացիկ են 2026 թ. հուլիսի դրությամբ. օրենքները փոխվում են, ստուգե՛ք վերևի Կալիֆոռնիայի և Լոս Անջելեսի պաշտոնական աղբյուրների հետ։ Կառուցե՛ք հաստատված վարձակալի պրոֆիլ անվճար, կամ ստեղծե՛ք տանտիրոջ հաշիվ՝ այն դիտելու համար։AB 2747. ինչ պետք է այժմ առաջարկեն Կալիֆոռնիայի տանտերերը
Որ տանտերերն են ընդգրկված, և որոնք են բացառված
Ինչպես են աշխատում մասնակցությունը, հրաժարումը և վճարը
Ով է ամենաշատ շահում, և ազնիվ հետազոտությունը
Այն, ինչ ոչ ոք չի գովազդում. ոչ բոլոր վարկանիշներն են հաշվում վարձը
Ծառայության ընտրություն, և խարդախություններից խուսափում
Ապացուցե՛ք ձեր վարձը առանց վարկանիշի
Արագ իրականության ստուգում նախքան գրանցվելը
Հաճախակի տրվող հարցեր
Արդյո՞ք AB 2747-ը նշանակում է, որ իմ Լոս Անջելեսի տանտերը պարտավոր է հաշվետվություն ներկայացնել իմ վարձի մասին։
Որքա՞ն կարող է իմ տանտերն ինձ գանձել վարձի հաշվետվության համար։
Կարո՞ղ եմ դադարեցնել վարձի հաշվետվությունը սկսելուց հետո։
Արդյո՞ք վարձի հաշվետվությունը կբարձրացնի իմ վարկանիշը։
Կարո՞ղ է վարձի հաշվետվությունը երբևէ վնասել իմ վարկին։
Պաշտոնական աղբյուրներ
Պատրա՞ստ եք սա գործի դնել։
Պատրա՞ստ եք գործի անցնել։
Անվճար ստեղծեք հաստատված վարձակալի պրոֆիլ կամ տանտիրոջ հաշիվ՝ այն դիտելու համար։